Düşük taksit için komisyonu peşin olarak ödemek gerekiyor

Bu ürünle tüketiciler düşük faizli kredi kullanarak taksitlerini indirebiliyor. Ancak bunun için tüketici kredi kullanımı sırasında yaklaşık 1300-2 bin 250 YTL arasında bir komisyonu peşin ödemek zorunda kalıyor. Konut kredilerinde tüketiciye sunulan ürünler arasında yer alan peşin komisyon ödemeli konut kredisi son günlerde tüketiciler arasında merak konusu haline geldi. Tüketiciler bu ürünle düşük faizli kredi kullanma imkanı yakalarken, birikimlerini peşin komisyon olarak ödüyor. Buna göre yüzde 1.30 oranındaki bir faizle alınacak kredi de peşin ödemeli komisyonla yüzde 1.25 faiz oranı kullanılıyor. Ancak bunun için tüketici kredi kullanımı sırasında yaklaşık 1.300-2.250 YTL arasında peşin komisyon ödemek zorunda. Elindeki birikimi peşin ödeme şeklinde kullanan tüketici vadesi boyunca düşük taksit öderken, toplam faiz ödemesinde farklılık yakalayamıyor. Bankacılar bu ürünün vade boyunca gelirine göre düşük taksit ödemek isteyen tüketiler için biçilmiş kaftan olarak gösteriyor. Birikiminiz peşin ödemeye gidiyor Peşin komisyon ödemeli konut kredilerinde en önemli noktalardan biri tüketicilerin kredi kullanımı sırasında ne kadar birikime sahip olduğu. Çünkü tüketici bu ürün ile krediyi kullanırken, en başta peşin ödeme yaparak aylık taksitlerini düşürme imkanı yakalıyor. Buna göre kullanılacak kredi miktarı peşin ödeme ile paralel hareketlilik gösterirken, kredi miktarı arttıkça peşin komisyon ödemesi de buna göre değişiyor. Faiz ödemesi değil oran değişiyor Peşin komisyon ödemeli konut kredilerinde sistem şöyle işliyor. Banka mevcut konut kredisinden daha aşağıda bir faiz oranı uyguluyor. Ancak düşük faizli bu kredide komisyon oranı mevcut komisyona göre daha yüksek seyrediyor. Böylece tüketici düşük faizle kredi kullanırken, peşin olarak ödediği komisyonun yüksek olması nedeniyle aslında toplam kredide ödediği faiz miktarında değişiklik yakalayamıyor. Örneğin; Yüzde 1.30 olarak uygulanan mevcut konut kredisinde peşin ödeme ile faiz yüzde 1.25’e indiriliyor. 100 bin YTL’lik bir kredi kullanımında ise yüzde 1.25 peşin komisyon ödemeli konut kredisinde 60 ay vade için yaklaşık 1.300 YTL civarında peşin ödeme isteniyor. Vade 120 aya çıkarıldığında ise tüketicinin ödemesi gereken peşin komisyon ise 2.250 YTL’ye çıkıyor. İşte bu peşin ödemelerin yüksek olması da tüketicin vadesi boyunca ödediği toplam faizde bir farklılık yaratmıyor. Düşük taksit isteyen için ideal Bu ürünün genellikle vade boyunca düşük taksit ödemek isteyen tüketiciler tarafından tercih ettiği belirtiliyor. Bankacılar, "Elindeki toplu parayı kullanıp taksit tutarını düşürmek isteyen tüketiciler için bu ürün biçilmiş kaftan. Elindeki birikimi peşin ödeyerek kredinin vadesi boyunca aylık taksitlerini, gelirine göre ayarlamak isteyen müşterilerin ihtiyacına hitap ediyor. Ama ödenen faiz tutarı değişmiyor. Tüketicilerin bu konuna bilgili olmasında fayda var" yorumun yapıyor. Kredi de peşin ödeme dezavantaj Konut satın alırken, eldeki birikimin harcanması dezavantaj olarak gösteriliyor. Birikimin kredi miktarı içine eklenerek toplam ana para borcu ile ödenecek faiz miktarının düşürülmesinin daha avantajlı olduğu dile getiriliyor. Bankacılar peşin ödemeki bir sakıncanın da kredinin erken kapanmasında gündeme geldiğini belirtiyor. Bankacılara göre peşin komisyon ödemeli kredilerde erken kapama tercihini kullanan tüketiciler gereksiz bir faiz yükü altına girmiş oluyor. Buda tüketicin hanesine zarar olarak yazılıyor. Konut kredisi faizi 17 ay sonra 1’in altında Konut kredilerine talebi yeniden canlandırmak isteyen bankalar, geçen yıl mayıs ayından sonra faizler yüzde 1’in altına geriledi. Yaklaşık 17 ay sonra konut kredi faizlerinde yüzde 1’in altına ilk inen banka İş Bankası olurken, önümüzdeki günlerde diğer bankaların da benzer faiz indirimi yapması bekleniyor. İş Bankası, 1-12 ay vadede yüzde 1.34 olarak belirlediği konut kredisi faiz oranı aynı vadede yüzde 0.90’a indirdi. Banka, 13-120 ay vadede yüzde 1.34 olan faiz oranını 13-24 ay vadede yüzde 1.09’a, 25-36 ay vadede yüzde 1.16’ya, 37-48 ay vadede yüzde 1.19’a, 49-60 ay vadede yüzde 1.21’e, 61-120 ay vadede ise yüzde 1.30’a düşürdü. İş Bankası 1-120 ay vadede yüzde 1.33 olan maksimum ev paketi kredisinin faiz oranı da aynı vadelerde yüzde 1.29 olarak belirlendi. Faizler nasıl geriledi Global piyasalardaki dalganın önüne geçilmesi için ABD Merkez Bankası (FED) faiz indirim sürecine girmesi, bunun ardından Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) 50 baz puanlık faiz indirimi piyasalarda iyimser tablonun oluşmasını sağladı. Merkez Bankası’nın faiz düşürmesinin ardından bankacıların yakından izlediği bono faizleri de yüzde 15’li seviyelere indi. Böylece bankalarda maliyet hesaplarını yeniden gözden geçirerek, kredi faizlerinde yeniden hesaplama yoluna gitti. Diğer ürünlerin komisyon ve faiz oranlarını karşılaştırın Peşin komisyon ödemeli konut kredisini kullanmak isteyen tüketicilerin bu ürünü lehlerine çevirebilmek için diğer ürünlerin faiz ve komisyon oranlarını iyi incelemeleri öneriliyor. Ayrıca kredi kullanımında efektif faizinde hesaplanmasının tüketiciler için karşılaştırma anlamında büyük önem taşıdığına dikkat çekiliyor. Buna göre tüketicilerin birikimlerini peşin ödeme yaparak kárlı mı, yoksa zararlı mı? olduklarını iyi hesap etmeleri gerektiği belirtiliyor. Esra Sahici