Düşük faize aldanmayın, kredi alırken masrafları hesaplayın

Bankanın ilan ettiği faiz ve vadenin arkasında kredinin masrafı olarak alınan ücretler faizi yukarı çekince tüketici düşük faiz konusunda hayal kırıklığına uğruyor. Bu durum karşısında tüketicilerin düşük faize aldanmadan, alacağı kredide komisyon ve masrafları da hesaplaması gerektiği belirtiliyor. Bankacılık sektöründe kredi kullanımını artırmaya dönük çalışmalar hızla devam ediyor. Tüketicinin cazibesini artırmanın en önemli yolu ise faizden geçiyor. Bankalar düşük faiz oranları ilan ederek tüketicileri kredi kullanmaya teşvik ederken, uzun vadelerle de düşük taksit imkanları sunmaya çalışıyor. Ancak düşük faizi duyan tüketiciler kredi kullanmak için bankaya gittiğinde farklı bir tablo ile karşılaşıyor. Bankanın ilan ettiği faiz ve vadenin arkasında kredinin masrafı olarak alınan ücretler faizi yukarı çekince tüketici düşük faiz konusunda hayal kırıklığına uğruyor. Sektörde 1000 YTL ile 4 bin YTL arasında değişen bu masrafların faiz üzerindeki yüküde 4-5 puan fark yaratabiliyor. Örneğin yüzde 1.28 olarak ilan edilen bir konut kredisinde 60 ay vade için 2 bin YTL masraf isteyen bir bankada yüzde 1.28 olan faiz yüzde 1.36’ya yükseliyor. Bankacılar düşük faizli kredilerde başvurularında bankanın uyguladığı masrafların iyi hesaplanması gerektiği konusunda tüketicileri uyarıyor. Masraflara dikkat Tüketicilerin kredi kullanımı sırasında oluşabilicek masraf ve komisyonları takip etmeleri öneriliyor. Ortalama faiz ve vade oranları birçok bankada birbirine yakın uygulamalar gösterirken, bankaların kredi işlemlerinden aldığı ücretlerdeki farklılık faizleri göründüğünden daha yukarı çekebiliyor. Kredi kullanırken müşterinin karşılaşacağı masraflar ise dosya komisyon ücreti, ekspertiz raporu, konut ve hayat sigortaları ile zorunlu deprem sigortası (DASK) olarak sıralanıyor. Ancak özellikle dosya komisyon masrafları bankalar arasında büyük farklılıklar gösterebiliyor. Bu nedenle masraf tutarı toplam maliyet içinde en önemli kalemlerden biri olarak öne çıkıyor. Yüzde 1.28, Yüzde 1.36’ya tırmanıyor Bugün ortalama 1.30-1.35 arasında seyreden konut kredi faizlerinde birçok banka en düşük faizi vereren tüketiciyi kapmak için uğraş veriyor. Örneğin bugün sektör geneline bakıldığında yüzde 1.28’e kadar gerileyen konut kredisi faizlerinden söz edilebiliyor. 120 ay ve üzeri vadelere kadar kullandırılan düşük faizli kredilerde bakın nasıl tablo değişiyor. Örneğin; Konut kredisinde faiz oranını sektörün ortalamasının altında yüzde 1.28’e çeken bir banka 100 bin YTL kredi için 60 ay vadede müşterisinden 2 bin YTL masraf talep edebiliyor. Bu masrafı toplam maliyet içinde değerlendirdiğimizde ise tüketici aslında yüzde 1.36 oranında bir faizle kredi kullanmış oluyor. Yine yüzde 1.30 olarak açıklanan ve 120 ay vadeli 100 bin YTL bir konut kredisinde 2 bin 500 YTL masraf talep eden bir bankada masrafın faiz üzerindeki etkisi, faizin yüzde 1.36 seviyesine tırmanmasına neden oluyor. Masraf faizi yukarı çekiyor Açıklanan faiz (yüzde) Masraf (YTL) Tırmanan faiz (yüzde) 1.282.0001.36 1.294.1001.45 1.302.1501.38 1.331.1501.37 1.343.0001.46 Bankaların uyguladığı farklı faiz ve masrafları. Erken ödemeyi de hesaplarınıza katın Mortgage ile birlikte yürürlüğe giren erken kapama ücretinin de gözardı edilmemesi öneriliyor. Bankacılar, masrafların yanısıra sabit faizle kullanılan kredilerde, kredinin vadesinden önce yapılan ödemelerde bankaların yüzde 2’ye varan erken kapama ücreti aldığını belirtiyor. Tüketicilerin uzun vadeli kredi kullanımında bunuda hesaba katması gerektiğine dikkat çeken bankacılar, ’Banka ile tüketici arasında uzun soluklu bir ilişki kuruluyor. Bu nedenle kredi kullanımı sırasında bankaya olan güven sarsılmamalı’ yorumunu yapıyor. Esra Sahici