Piyasadaki iyimser hava mortgage ile birleşti faiz yüzde 1.50’ye indi

İki hafta önceye kadar ortalama yüzde 1.80-1.70 bandında hareket eden konut kredi faizleri geçen hafta yüzde 1.50 seviyelerine kadar geriledi. Son iki haftadır gelişmekte olan ülkelere dönük olarak artan risk iştahı piyasalarda bayram havası yaşadı. Bono faizleri yüzde 18 seviyelerine gerilerken dolarda 1.37 YTL’yi test etti. Buna 1.5 yıldır rafta bekletilen mortgage (tutsat) yasa tasarısının Türkiye Büyük Millet Meclisi (TBMM) gündemine gelmesi eklenince bankalar arka arkaya bireysel kredi faizlerini düşürmeye başladı. Bu düşüşten en büyük payı yine konut kredi faizleri aldı. İki hafta önceye kadar ortalama yüzde 1.80-1.70 bandında hareket eden konut kredi faizleri geçen hafta ortalama yüzde 1.50 seviyelerine kadar geriledi. Piyasadaki iyimser seyrin devam etmesi durumunda konut faizlerinin yılsonuna kadar 10 puan daha düşmesi bekleniyor. BONO FAİZİYLE HAREKET GEÇTİLER Para ve sermaye piyasalarında yaşanan iyimser hava bankaları harekete geçirdi. Böylece geçen haftadan itibaren bankalar arasında yine bireysel kredi faiz rekabeti gündeme geldi. Özellikle bono piyasasındaki yabancı iştahıyla yapılan alımların bono faizini yüzde 18 seviyelerine çekmesi, piyasayı harekete geçiren en önemli unsur oldu. Gösterge bono bileşik faizi Merkez Bankası’nın gecelik fonlama maliyeti olan yüzde 19.12’nin altına gerileyince, bankalar maliyet hesabına sarılarak faiz indirimine gitti. ÖNCE BÜYÜK BANKALAR İNDİRDİ Çünkü yüzde 18.90 seviyelerinden işlem gören bono faizlerinin aylık bileşiği yüzde 1.46 seviyelerine denk geliyor. Böyle olunca da bankalar birer birer konut faizlerini bu seviyelere doğru indirmeye başladı. Önce büyük bankalar faizlerini 1.50-1.60 bandına çekerken, ardından bu hafta diğer bankalarda bu indirimi takip etti. Böylece bankacılık sektöründe konut kredisi faizi yüzde 1.50 seviyelerine gerilemiş oldu. Piyasadaki iyimser havanın estiği şu günlerde hükümetin mortgage yasa tasarısını yeniden Meclis gündemine taşıması da faizlerin seyrinde itici güç oldu. Her ne kadar mortgage’nin banka faizlerinin düşüşünde etkisi olmadığı savunulsa da sektörde portföy büyütmek isteyen bankaların mortgage öncesinde rekabetçi fiyatları gündeme getirdiği konuşuluyor. KONUT FİYATLARI YÜKSELEBİLİR Piyasalarda iyimserliğin devam etmesi halinde faizlerin yıl sonuna kadar 10 puan daha gerileyerek 1.40 seviyelerine inebiliceği belirtiliyor. Konut kredisi kullanmak isteyen tüketicilerin faiz indiriminden faydalanması gerektiğine dikkat çekilirken, uzmanlar, geçen yıl mayıs ayı öncesinde yüzde 1 seviyelerine kadar inen ve ardından yaşanan dalgalanmayla faizdeki tırmanışı hatırlatarak, "Mortgage’nin yasalaşmasıyla birlikte büyük bir faiz indirimi gündeme gelmeyecek. Ancak fiyatlarda suni bir yükseliş görülebilir" uyarısını yapıyor. Piyasa faizindeki düşüş konut faizini etkiliyor Finansbank Bireysel Bankacılık ve Krediler Müdürü İsmet Erdem piyasalardaki iyimserliğe mortgage’nin eklendiğini belirterek şunları söyledi: "Mortgage faiz indirimi döneminde rastladı. Piyasalara para girişi pozitif beklenti yarattı. Yabancı yatırım bankalarının Türkiye’deki portföylerinizi artırın yönündeki açıklamaları piyasadaki iyimserlikte etkili oldu. Bono faizleri maliyetlerin altına geriledi. Bizde bu gerilemeyi fiyatlara yansıttık. Bu havayı mortgage beklentisi etkileyen ve artıran bir unsur oldu. Ancak faizlerin üzerinde bir etkisi olmadı. Faizlerdeki düşüşten sonra kredi kullanımında yüzde 10-15’lik bir artış gördük. Bankalar şu anda rekabetin etkisiyle maliyetlerde en dip noktaya indi. Piyasa faizleri geriledikçe konut faizlerinde de aşağı yönlü seyir devam edecekti." Yıl sonuna kadar faizde 10 puanlık düşüş olur Akbank Bireysel Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu son iki haftadır piyasadaki pozitif havanın faiz indiriminde etkili olduğunu belirterek sözlerine şöyle devam etti: "Piyasada gösterge bononun faizi 18.96’ya geriledi. Bu da aylık yüzde 1.46 seviyesine denk geliyor. Konut kredisinde operasyonel, risk ve parasal maliyetlerle birlikte faizler yüzde 1.50 seviyesine denk geliyor. Bankalar hem piyasadaki iyimserlik hem de mortgage yasasını da düşünerek pozitif rüzgar öncesi fiyatları belirledi. Eskiye göre büyük bir iştah yok ama sektörde portföy artırma isteği gözlüyoruz. Olumlu gidişin devam etmesi durumunda rekabette hareketlilik sürecek. Cumhurbaşkanlığı ve genel seçimler sonrasında yıl sonu faiz tahminleri çerçevesinde konut kredi faizlerinde 10 puanlık bir düşüşle yüzde 1.45-1.40 seviyelerini görebiliriz. Öte yandan 2005 ve 2006 yılında gerçekleştirilen konut projelerinde de satışlar tamamlanmak isteniyor. Burada da cazip fiyatlar oluşuyor." Esra Sahici