Konut kredisi yarışı kızıştı

Haziran-Ağustos döneminde ancak 253 milyon YTL artan kredi hacmi, sadece eylülde 280 milyon YTL birden arttı. Konut kredisinde faizlerdeki yükseliş nedeniyle Haziran-Ağustos döneminde hız kesen talebi canlandırmak için bankalar, birbiri ardına özel kredi paketlerini açmaya başladı. Böylece tüketicinin aylık geri ödemelerini düşüren veya kendi bütçesine göre ayarlamasına fırsat tanıyan yeni paketlerle konut kredilerinde yarış yeniden kızıştı. Bu yarış kısa sürede aylardır yerinde sayan kredi portföyünün kıpırdanmasını da sağladı. Haziran-Ağustos döneminde 3 aylık sürede ancak 253 milyon YTL artış gösteren kredi hacmi, sadece eylülde 280 milyon YTL birden arttı. Ekimin ilk yarısındaki artış ise 131 milyon YTL. Müteahhit şirketlerle anlaşmalar yaparak projeye özel faiz uygulayan bankalar, yüksek komisyona düşük faiz, esnek ödeme planı, hatta Türkiye'de ilk kez uygulanan inen faiz programına dayanan yeni uygulamalarla pazarda büyük bir rekabete girişti. Bu rekabetin sonucunda şu anda 21.2 milyar YTL'de seyreden kredi pazarının yıl sonunda 24 milyar YTL'yi bulması hedefleniyor. Merkez Bankası verilerine göre 13 Ekim itibariyle bankalar tarafından kullandırılan konut kredilerinin toplamı 21 milyar 220 milyon YTL. 2005 sonunda kredi hacmi 12 milyar 356 milyon YTL seviyesindeydi. Komisyona göre faiz Konut kredisinde farklı farklı faiz politikalarını tüketicilerin kullanımına açan Garanti Bankası'nın son yeniliği, "Komisyonlu Konut Kredisi." Bu pakette kredinin belli bir yüzdesi kadar komisyonu en başta ödeyen tüketicinin, daha düşük faizli ve daha düşük taksit tutarlı kredi imkânından yararlanması sağlanıyor. Banka böylece müşteriye "Komisyonu yüksek tut, faizin ve aylık taksitlerin düşsün" mesajını veriyor. Örneğin; yüzde 10'luk komisyonla alınan 20 yıl vadeli kredinin faizi yüzde 1.63 olurken yüzde 5 komisyonda faiz yüzde 1.73, yüzde 3'lük komisyonda yüzde 1.76, yüzde 1'lik komisyonda ise yüzde 1.80'e çıkabiliyor. Kredinin yüzde 5'i kadar komisyonu ödeyen tüketici 12 aylık vadede yüzde 1.02 faiz öderken yüzde 3'ü kadar komisyon ödemesi halinde faiz yüzde 1.33 oluyor. Garanti Bankası yetkilileri, Türkiye’nin içinde bulunduğu ekonomik durumun da etkisiyle tüketicilerin en hassas olduğu konuların başında faizin geldiğini ve bu nedenle sundukları 4 yeni paket içinde en fazla ilgiyi, mevcut faiz oranının önemli ölçüde aşağısında faiz oranlarıyla kredi kullanılmasına olanak tanıyan "Komisyonlu Konut Kredisi"nin gördüğünü söylüyor. Esnek ödeme planı Vakıfbank da ilk defa inen faiz programını devreye soktu. "Belki ilerde faiz düşer" diyerek kredi talebini erteleyenleri harekete geçirmeyi amaçlayan programa göre piyasa faizleri düşünce bireysel kredi faizleri ve taksit miktarları da düşecek. Piyasada aktifi en büyük 5 bankanın basit faiz ortalamasının her 10 baz puanlık düşüşünde yarısı tüketiciye yansıtılacak. Kredi kullanan tüketicilerin faizlerin aşağı yönlü her hareketinden olumlu etkilenmesi esasına dayanan programda, faizlerin yükselişi ise tüketiciye yansıtılmayacak. Bu arada birçok banka ödemeler konusunda değişik alternatifler sunuyor. Yapı Kredi, Fortis ve Koç Bank gibi bankaların uygulamaya koyduğu esnek ödeme planları, kredi kullanıcılarına kendi bütçelerine göre değişik ödeme planları çıkarma olanağı veriyor. Bu planlarda belli dönemlerde daha fazla ödeme yapmak, taksit tutarını kademeli olarak artırmak veya azaltmak gibi seçenekler bulunuyor. Örneğin; Yapı Kredi'nin ek ödemeli yönteminde, kendisinin belirleyeceği dönemlerde tüketici daha fazla ödeme yapmayı düşünebiliyor ya da tüketici kademeli artan ödemeli yöntemi tercih ettiğinde, ödeyeceği aylık taksiti yine kendi belirleyeceği sıklık ve oranda kademeli olarak artırarak geri ödeme planı oluşturuyor. Yapı Kredi Perakande Bankacılık Yönetimi yetkilileri de temmuz-ekim döneminde mortgage pazarının büyüme hızına bakıldığında son haftalardaki artışla birlikte pazarın haftalık ortalama 35-65 milyon YTL arasında büyüdüğünün görüldüğünü söyledi. Yetkililer, "60 milyon YTL'lik büyümenin devam edeceği varsayımı ile mortgage pazarı 2006 sonu itibariyle 22 milyar YTL'nin üzerinde olabilecektir. Faiz oranlarında 2005'dekine benzer hızlı bir düşüş beklemiyoruz. 2007'de ekonomik istikrara bağlı olarak faiz oranlarında aylık yüzde 1,60-1,50 seviyeleri görülebilir" dedi. KREDİDE CAZİP ALTERNATİFLER Komisyonlu kredi Garanti Bankası'nın paketinde kredinin belli bir yüzdesi kadar komisyonu en başta ödeyen tüketicinin, daha düşük faizli ve daha düşük taksit tutarlı kredi imkanından yararlanması sağlanıyor. Esnek ödeme planı Vakıfbank'ın bu planı "Belki ilerde faiz düşer" diyerek kredi talebini erteleyenleri harekete geçirmeyi amaçlıyor. Buna göre, piyasa faizleri düşünce bireysel kredi faizleri ve taksit miktarları da düşecek. Ek ödemeli yöntem Yapı Kredi'nin bu politikasında, kendisinin belirleyeceği dönemlerde tüketici daha fazla ödeme yapabiliyor. Veya kademeli artan ödemeli yöntemi tercih ediyor. Yani tüketici ödeme planını kendisi oluşturabiliyor.